smava Erfahrungen – Kreditvergleichsplattform im Test

Die Gründung der in Berlin ansässigen smava GmbH erfolgte im Jahr 2007. Auf der Online-Plattform des Unternehmens haben Kreditsuchende die Möglichkeit, kostenlos und unverbindlich diverse Ratenkredite miteinander zu vergleichen, um einen für sich passenden Kredit zu finden. Die aktuellen smava Erfahrungen aus unserem smava Test können sowohl Privatpersonen als auch selbstständig Tätige die Kreditangebote in Anspruch nehmen. Die Vorteile sind dabei zum einen in der Zeitersparnis zu finden, die der kostenlose Online-Vergleich mit sich bringt.

Zum anderen können die Kreditsuchenden mit der Wahl des preisgünstigsten Anbieters Geld sparen. Im Rahmen des Anbieter-Vergleiches werden sowohl große Kreditbanken als auch Kreditangebote von privaten Anlegern berücksichtigt. Die Wahl der Laufzeit und ein Kreditrahmen sind weitere Aspekte, die die Kreditnehmer überzeugen. Der Anbieter smava versteht sich hierbei als Kreditvermittler. Personen, die einen Kredit in Anspruch nehmen möchten, sollten dementsprechend die Vermittlungsgebühr beachten. Der folgende smava Test soll die Konditionen und Leistungen des Online-Anbieters näher beleuchten.

smava Erfahrungen: 5 Argumente sprechen für smava

• schneller, einfacher Kreditvergleich über die smava Online-Plattform
• große Auswahl an Partnerbanken
• Ratenkredite von Privatanlegern möglich

Testbericht zu smava

Inhalt:

1. Wie ist der Internetauftritt von smava gestaltet?
2. Anmeldung und Kreditvergleich
3. Konditionen und Gebühren für Kreditnehmer
4. Welche Voraussetzungen werden bei smava an Kreditsuchende gestellt?
5. Das smava Produkt „kreditprivat“
6. Wie sehen die möglichen Erträge für private Investoren aus
7. Regulierung und Sicherheit
8. Wie fällt das Serviceangebot bei smava aus?
9. Fazit: Wie konnte smava im Test abschneiden?

1. Wie ist der Internetauftritt von smava gestaltet?

Interessierte, die sich über ein Online-Angebot informieren wollen, schauen in der Regel zuerst auf die entsprechende Internetseite. Der erste Eindruck der smava Plattform ist positiv, die Website wirkt übersichtlich und aufgeräumt. Die wichtigsten Kategorien sind rasch auffindbar. Auch der Kreditvergleich lässt sich schnell abrufen, nachdem alle relevanten Daten angegeben wurden.

Darüber hinaus können zahlreiche aktuelle Informationen über den Anbieter smava auch über soziale Netzwerke wie Facebook, Google+ und Twitter eingeholt werden. Informative Artikel, die sich mit dem Thema Kredite beschäftigen, sind im smava Blog zu finden. Auf der Seite können Nutzer zudem den Kreditrechner als hilfreiches Tool verwenden und unter Angabe des Nettokreditbetrages, der Laufzeit und des effektiven Jahreszinses (in Prozent) abfragen, wie hoch die zu erwartenden Kreditkosten sind. Ebenfalls kann mit Hilfe des Rechners die mögliche Monatsrate abgerufen werden.

Fazit: Der Webauftritt des Anbieters smava macht einen übersichtlichen Eindruck. Die Orientierung auf der Internetseite gelingt intuitiv und schnell, wichtige Punkte sind sofort auffindbar. Informationen zum Thema Kredit und zum Unternehmen findet der Nutzer unter anderem im smava Blog sowie in diversen sozialen Netzwerken. Auf der Website ist als informatives Hilfsmittel zudem ein Kreditrechner eingebunden, mit dem Kreditsuchende kostenlos die zu erwartenden Kosten für einen Kredit und die jeweilige Monatsrate abfragen können.

2. Anmeldung und Kreditvergleich

Die Registrierung auf dem Online-Portal von smava ist kostenfrei. Um das günstigste Kreditangebot zu finden, das zu den eigenen Bedürfnissen passt, ist es zunächst erforderlich, einige Angaben zu tätigen. Neben den persönlichen Daten ist auch anzugeben, wofür der benötigte Kredit genutzt werden soll. Neben einer „freien Verwendung“ können auch die Punkte Wohnen, Umschuldung, Auto sowie sonstige Verwendungszwecke gewählt werden. Der Online-Kreditantrag lässt sich schnell und unkompliziert ausfüllen.

Es kann ein Nettokreditbetrag zwischen 1.000 und maximal 120.000 Euro gewählt werden. Die Laufzeiten liegen zwischen 12 und 144 Monaten. Die Kreditangebote werden dem Kreditsuchenden per E-Mail oder Post zugestellt. Hat sich der Nutzer für ein Kreditangebot entschieden, muss er im ersten Schritt das PostIdent-Verfahren durchführen. Die Bearbeitung des Antrags dauert wenige Werktage.

Fazit: Kreditsuchende haben auf der Online-Plattform von smava die Möglichkeit, durch einen unverbindlichen Online-Vergleich einen Ratenkredit zu günstigen Konditionen zu finden. Dank der Zusammenarbeit mit zahlreichen Partnerbanken kann der Kunde auf eine große Auswahl an Kreditangeboten zurückgreifen. Sowohl die Anmeldung als auch die Kreditanfrage gestalten sich unkompliziert. Das Serviceangebot ist auf die Bedürfnisse der Kunden ausgerichtet und fiel im smava Test positiv auf.

3. Konditionen und Gebühren für Kreditnehmer

Über den smava Kreditmarktplatz können Kreditsuchende bequem online ein günstiges Kreditangebot finden. Dazu werden die Angebote verschiedener Banken verglichen. Die Partnerbanken von smava sind unter anderem die Postbank, Deutsche Bank, Allgemeine Beamten Bank, Bank of Scotland und zahlreiche weitere. Das Einholen von Kreditangeboten von verschiedenen Banken auf normalem Wege kann für einen Kreditsuchenden sehr aufwendig sein. Mit dem Online-Vergleich auf der smava Plattform spart der Nutzer Zeit und Geld, weil er schnell das günstigste Angebot für sich finden kann.

Grundsätzlich kann der Zinssatz aus diversen Kreditangeboten frei gewählt werden. Er richtet sich jedoch auch nach verschiedenen Kriterien, wie zum Beispiel der persönlichen Bonität. Aber auch die Laufzeit spielt hierbei eine Rolle. Kreditnehmer müssen ferner mit einer prozentualen Vermittlungsgebühr rechnen, wenn sie einen Kredit in Anspruch nehmen.

Fazit: smava versteht sich als Vermittler zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber. Der Anbieter arbeitet mit verschiedenen Partnerbanken zusammen, deren Kreditangebote die Kreditsuchenden auf der Online-Plattform vergleichen können. Es können Kreditbeträge unterschiedlicher Höhe gewählt (1.000 bis 120.000 Euro) und für diverse Verwendungszwecke (freie Verwendung, Wohnen, Umschuldung, Gewerbe etc.) genutzt werden. Die Laufzeiten liegen zwischen 12 und 144 Monaten. Der jeweilige Zinssatz hängt sowohl von der gewählten Bank bzw. dem privaten Geldgeber als auch von der gewählten Laufzeit und der persönlichen Bonität ab.

4. Welche Voraussetzungen werden bei smava an Kreditsuchende gestellt?

Wer über die smava Online-Plattform einen Kreditantrag stellen möchte, muss zunächst die Volljährigkeit vorweisen können. Ferner darf kein negativer SCHUFA-Eintrag vorliegen. Sollte es einen solchen geben, der jedoch seit mehr als 6 Monaten erledigt ist, sind die Voraussetzungen dennoch erfüllt. Der Kreditnehmer muss weiter einen Wohnsitz in Deutschland haben und über ein deutsches Bankkonto verfügen. Das regelmäßige, monatliche Einkommen muss bei privaten Kreditnehmern mindestens 601 Euro betragen und aus einem Arbeitsverhältnis stammen, das seit mindestens einem Monat besteht. Für Selbstständige gelten andere Voraussetzungen. Das regelmäßige Arbeitseinkommen muss hier mindestens 800 Euro betragen. Die selbstständige Tätigkeit muss der Kredit-Interessierte seit mindestens 1 Jahr ausüben.

Fazit: Wer einen Kredit über die Online-Plattform smava beantragen möchte, muss einige Bedingungen erfüllen. Der Antragsteller muss volljährig sein, dauerhaft in Deutschland wohnen und über ein deutsches Bankkonto verfügen. Er darf keinen negativen SCHUFA-Eintrag besitzen und muss ein monatliches Mindesteinkommen von 601 Euro vorweisen (bei Selbstständigen mindestens 800 Euro). Da die persönliche Bonität bei der Kreditvergabe eine große Rolle spielt, kann es sinnvoll sein, den eigenen Score zu kennen. Kredit-Interessierte haben die Möglichkeit, den Score über den Score Kompass abzufragen. Dabei handelt es sich um einen geprüften, kostenlosen Service.

5. Das smava Produkt „kreditprivat“

Neben den Krediten, die über die Partnerbanken erhältlich sind, bietet smava mit dem kreditprivat ein weiteres Produkt an. Bei diesem Kredit erfolgt die Finanzierung durch private Geldgeber. Sowohl Privatpersonen als auch Selbstständige können den kreditprivat nutzen. Eine Finanzierung über das Produkt kreditprivat ist auch möglich, wenn ein Kreditsuchender beispielsweise bei einer Bank keinen Kredit bekommt. Die Konditionen für einen solchen Kredit ergeben sich zunächst aus dem vorliegenden Angebot und der jeweiligen Nachfrage. Der Kreditrahmen beläuft sich auf 1.000 Euro (minimaler Betrag) bis 50.000 Euro (maximaler Betrag). Als Kredit-Laufzeit kann in dem Rahmen frei gewählt werden.

Fazit: Mit dem smava Produkt kreditprivat können auch jene Personen einen Kredit bekommen, die über eine Bank keinen Ratenkredit erhalten. Sowohl für Privatpersonen als auch für selbstständig Tätige kann der kreditprivat eine gute Alternative darstellen. Die Finanzierung erfolgt bei diesem Modell durch private Geldanleger. Die Laufzeit des Kredites ist eingegrenzt. Ob die Bestzins-Garantie in Anspruch genommen werden kann, muss im Einzelfall abgeklärt werden.

6. Smava Erfahrungen Kreditnehmer: Wie sehen mögliche Erträge für private Investoren aus?

Von dem smava Produkt kreditprivat profitieren neben den Kreditsuchenden auch die privaten Kreditgeber. Durch die Finanzierung der Kreditprojekte können die Geldgeber attraktive Gewinne generieren. Die Höhe richtet sich zum einen nach dem zu erwartenden Zins. Aber auch eventuelle Ausfälle müssen potenzielle Geldgeber einkalkulieren, etwa wenn der Kreditnehmer den Zahlungen nicht nachkommen kann. Das Ausfallrisiko lässt sich durch eine Streuung des Geldes auf diverse Projekte verringern. Die Investition in ein Kreditprojekt ist für private Geldgeber bereits ab einem Betrag von 500 Euro möglich. Allerdings können maximal bis 120.000 Euro in private Kredite investiert werden, was im Vergleich eine recht hohe Einstiegshürde darstellt. Bevor ein privater Geldgeber in ein Projekt investiert, kann dieser sich genauer darüber informieren. Kreditsuchende haben die Möglichkeit, ihren Kreditwunsch ausführlich zu beschreiben.

Ferner werden den potenziellen Geldgebern bonitätsbezogene Daten (SCHUFA-Bonität wird mit den Buchstaben A bis E ausgewiesen) zur Verfügung gestellt, damit sie die Sicherheit eines Projekts besser einschätzen können. Somit erhalten diese einen schnellen Überblick über ein mögliches Kreditprojekt und können bei positiver Entscheidung innerhalb von 14 Tagen investieren. Sollte innerhalb dieser Frist keine vollständige Kreditfinanzierung zustande kommen, kann ein Kreditnehmer auch finanzierte Teilbeträge in Anspruch nehmen. Wie die Kreditnehmer sollten auch die Anleger die Servicegebühr des Anbieters bei dem Zustandekommen von Kreditverträgen beachten.

Fazit: Das smava Produkt kreditprivat kann für private Anleger eine Möglichkeit zur Geldanlage darstellen. Im Rahmen der Kreditfinanzierung können attraktive Renditen erzielt werden. Das Risiko eines Ausfalls muss dabei stets mit einkalkuliert werden, wenn ein Kreditnehmer seine Zahlungen nicht mehr leisten kann. Der vergleichsweise hohe Mindestanlagebetrag liegt bei 500 Euro. Anleger können sich vor dem Investieren in ein Kreditprojekt Daten und Informationen einholen, die für eine Entscheidung wichtig sind.

7. Regulierung und Sicherheit

Seit mehr als 10 Jahren ist das Unternehmen smava bereits am Markt tätig und konnte in dieser Zeit zahlreiche Auszeichnungen erwerben. So erhielt das Unternehmen im Jahr 2017 von Banking-Check.de die Bewertung „Bestes Kreditportal“. Daneben spiegeln auch die Kundenbewertungen die gute Arbeit wider und stellen für Kreditinteressierte eine große Hilfe bei der Suche nach einem geeigneten Anbieter dar. Eine von Kunden durchgeführte Bewertung zeigt sich mit dem Ergebnis 4,9 von 5,0. Damit konnte das Unternehmen sogar das eKomi Siegel Gold für sich verbuchen.

Innerhalb einer Minute erhalten Kreditsuchende über das Online-Portal von smava individuell zugeschnittene Kreditangebote. Die Beantragung eines Kredits kann dabei online am eigenen PC erfolgen. Da smava hierbei ausschließlich als Kreditvermittler fungiert, gibt es keine Regulierung. Das Unternehmen arbeitet im Bereich der Kreditvermittlung des Produktes „kreditprivat“ mit der Fidor Bank AG zusammen. Die Bank unterliegt der Aufsicht der BaFin – Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht.

Auch das Thema Sicherheit spielt in unserem smava Test eine wichtige Rolle. Zunächst fällt das Augenmerk auf das vom TÜV Saarland vergebene Prüfsiegel „Geprüfter Datenschutz“. Dies bedeutet, dass das Unternehmen offensichtlich großen Wert auf die Sicherheit der Kundendaten legt. Ausschließlich berechtigte Mitarbeiter verfügen bei der smava GmbH über einen Zugang zu den persönlichen Kundendaten. Für die Datenübertragung wird zudem eine 128-bit SSL-Verschlüsselung verwendet, um eine zusätzliche Absicherung der Datenübertragung zu gewährleisten. Kunden, die sich in ihren persönlichen Account einloggen möchten, benötigen zur Anmeldung ihre E-Mail-Adresse und ein Passwort. Dass diese Daten nicht in die Hände unbefugter Personen geraten, ist von den Kunden selbst sicherzustellen.

Fazit: Das Unternehmen smava konnte in seiner mehr als 10-jährigen Tätigkeit als Kreditvermittler seit Markteintritt bereits verschiedene Auszeichnungen erwerben. Um die Kredite abwickeln zu können, ist die Zusammenarbeit mit einer Partnerbank erforderlich. Im Bereich „kreditprivat“ ist dies die Fidor Bank AG, die von der BaFin reguliert wird. Bestandskunden werden nach wie vor von der Partnerbank biw Bank AG betreut. In Sachen Sicherheit und Datenschutz fallen die smava Erfahrungen positiv aus.

8. Wie fällt das Serviceangebot bei smava aus?

Unsere smava Erfahrungen haben gezeigt, dass die Servicezeiten des Anbieters im normalen Bereich liegen. Der Kundenservice ist von Montag bis Freitag in der Zeit von 9:00 Uhr bis 18:00 Uhr telefonisch erreichbar. Am Wochenende sind keine Servicezeiten vermerkt. Insgesamt könnten die Zeiten etwas länger ausfallen, damit auch Kreditinteressierte mit längeren Arbeitszeiten die Möglichkeit erhalten, den Kundenservice von smava zu kontaktieren. Besonders positiv im smava Test zeigte sich die Möglichkeit für Kreditsuchende, sich unproblematisch von einem Kreditspezialisten über die Hotline beraten lassen zu können.

Ferner können Kunden auch per E-Mail Kontakt mit dem Kundenservice aufnehmen. Die Beantwortung der Fragen erfolgt innerhalb kurzer Zeit. Ein Live-Chat wird nicht angeboten. Weitere Fragen werden im FAQ-Bereich beantwortet. Kreditnehmer finden hierbei sehr viele hilfreiche Informationen. Einzig für Kreditgeber könnten die Antworten auf verschiedene Fragen etwas umfangreicher ausfallen. Für regelmäßige Informationen können Nutzer ihre E-Mail-Adresse zum Abonnieren des smava Newsletters eingeben. Dieser informiert unter anderem auch über Sonderzins-Aktionen, die für Kreditsuchende interessant sein können.

Fazit: Der Kundenservice von smava ist wochentags gut erreichbar. Aber unsere smava Erfahrungen zeigen auch, am Wochenende sind keine Servicezeiten vorgesehen. Insgesamt könnten die Servicezeiten etwas länger ausfallen. Neben dem telefonischen Kontakt können Anfragen auch per E-Mail gestellt werden, welche zügig beantwortet werden. Allgemeine Informationen sind über den FAQ-Bereich auf der Webseite zu finden. Das Abonnieren des smava Newsletters ist empfehlenswert, da der Anbieter hin und wieder attraktive Aktionen präsentiert, die für Kreditsuchende profitabel sein können.

9. Fazit: Wie konnte smava im Test abschneiden?

Zusammenfassend waren unsere smava Erfahrungen positiv. Die übersichtlich gestaltete Online-Vergleichsplattform bietet Kreditsuchenden eine gute Hilfestellung bei der Suche nach einem günstigen Ratenkredit. Dieser kann nicht nur bei einer der zahlreichen Partnerbanken erworben werden. smava bietet darüber hinaus das Produkt kreditprivat an, über das Kreditsuchende eigene Projekte einstellen können, welche wiederum von privaten Geldanlegern finanziert werden. Das Modell ist auch für Personen interessant, die bei einer Kreditbank keinen Kredit erhalten. Grundsätzlich sind die Konditionen für einen Kredit über smava von der eigenen Bonität abhängig. Neben individuell zugeschnittenen Krediten für kleine Bedarfe können über smava auch Kreditbeträge von bis zu 120.000 Euro beantragt werden, etwa für größere Anschaffungen.

Bereits seit 2007 ist die smava GmbH am Markt tätig. In diesem Zeitraum wurde bereits des Öfteren in der Presse über das Unternehmen berichtet. Es existieren unter anderem Artikel bei Der Spiegel oder der Stiftung Warentest. Ferner wurde das Unternehmen im Fernsehen vorgestellt. Ein Beitrag wurde zum Beispiel in ARD-Ratgeber Geld ausgestrahlt. Aber auch n-tv, ZDF WISO und RTL erwähnten die smava GmbH mit ihrem Angebot. Auf der Webseite des Anbieters – im Pressebereich – sind einige Pressemitteilungen über das Unternehmen einzusehen. Vertreter der Presse haben die Möglichkeit, sich in den Presseverteiler eintragen zu lassen, um regelmäßig mit Neuigkeiten versorgt zu werden. Zuletzt sei zu erwähnen, dass smava auch über diverse weitere Kanäle, zum Beispiel die sozialen Netzwerke Facebook, Twitter und Google+, auf sich aufmerksam macht, um eine möglichst breite Zielgruppe zu erreichen.